学資保険

第一生命の学資保険「こども応援団・Mickey」はおすすめ?利率やプラン内容を解説!

第一生命の学資保険こども応援団・Mickeyの特徴

第一生命の学資保険は、大学進学にかかる教育資金に備えるのが特徴です。

大学進学にはお金がかかりますよね。
まず大学受験の検定料の高いこと、高いこと。

国公立1本で合格してくれればあんまりお金はかからない・・というイメージですが、国立の大学に行ってもけっこうな授業料が必要です。(詳しくは後で書いています)

さらに今の時代は私立大学を併願しておく人も多いです。

保険の神様
保険の神様
大学行かせるの、お金かかるんや・・

第一生命の学資保険は、子どもが高校3年生の時から毎年まとまったお金を受け取れるというのが特徴です。

高校3年、大学1年、2年、3年、4年、と5回に分けて保険金を受け取る仕組みになっています。

第一生命の学資保険こども応援団の利率(返戻率)は?

第一生命の学資保険、こども応援団・Mickey。
学資保険で一番気になるのは、返戻率ではないでしょうか。

 

保険の神様
保険の神様
へんれいりつって読むんやで。

 

学資保険の返戻率は、払込期間によって変わります。

 

保険の神様
保険の神様
保険料を払い終わってから受け取るまでの期間のことや。

 

例えば・・子どもが0歳の時「こども応援団」に加入した場合。

10歳で払い終わり 102.3%
15歳で払い終わり 100.8%
18歳で払い終わり 99.8%

(2019年4月現在)

保険の神様
保険の神様
出来るだけ早くに払い終わった方が、返戻率は大きくなるんやで。

 

返戻率は払込期間によっても違いますし、プランによっても違います。

第一生命の学資保険「こども応援団」には3つのプランがあります。

第一生命の学資保険こども応援団のプランは3つ!

  • A型
  • B型
  • C型
保険の神様
保険の神様
今からわかりやすく説明するわな。

第一生命の学資保険には3つのプランがあり、プランによって返戻率も違うし保障内容も違います。

例えば、子どもが15歳になるときに保険料を払い終わり、22歳で満期になる場合はこんな感じです。

プラン A型 B型 C型
返戻率 100.8% 102.1% 102.7%
保険料が払込免除される事由(保障) ※6つの事由(保障)あり 契約者が死亡したら なし

(2019年4月現在)
※6つの事由・・所定のがん、急性心筋梗塞、脳卒中、要介護状態、身体障害状態、死亡

こども応援団A型というプランでは、3つのプランの中で返戻率が一番低いです。
その分、契約者(おもに親)が死亡したり働けない状態になったとき、それ以降は保険料を支払わなくても良いことになっています。
払い込みが免除されても、満期の受け取り総額に変動はありません。

B型はMickeyというプランですが、保険料を支払っている期間に契約者が死亡した場合にのみ、それ以降の保険料を支払わなくても良いことになっています。

C型は、払込免除の保障はありませんが、その分3つのプランの中で返戻率が一番高くなっています。

みんなは保険料いくら払ってるの?

第一生命の学資保険の資料請求とともに、保険料の見積もりもお願いしてみました。

2パターンの見積もりを作ってくれたのですが、「150万円」と「200万円」でした。
払込期間によって月々に支払う保険料は変わってきますが、だいたい1万円前後でしょうか。

保険の神様
保険の神様
毎月払える金額は人によっても違うしな。

学資保険は実際にいくら必要なの?

学資保険にいくら準備しておけば良いのかは、子どもの将来設計によっても違ってきますよね。
第一生命の学資保険は大学進学のための教育資金を準備するというものなので、大学に進学する時にだいたいどれぐらいのお金が必要なのかを見てみましょう。

 

大学の受験料 1万円台〜3万円台(※1回につき)
大学の入学金 28万円〜
大学の授業料(年間) 52万円〜
その他 自宅から通学するか一人暮らしするか

参照:文部科学省HPより

国立大学では年間50万円以上という統計があります。
私立大学では120万円以上。

 

文系学部か理系学部によっても異なります。

 

保険の神様
保険の神様
そうや。
大学はお金たくさんいるんや。

だから学資保険で準備しておくんですね。

我が子が国立大学に行くとは限りませんが、最低でも年間50万円は必要。

でも大学の授業料を全て学資保険でまかなおうとすると、今支払う保険料が結構な金額になってきます。

満期はいつにするのがお得?

第一生命の学資保険「こども応援団」の満期は、21歳・22歳です。

子どもの年齢が21歳か22歳になる年が満期。

第一生命の学資保険は5回に分けて受け取るものなので、最後の保険金を受け取るのが21歳か22歳の年、ということになります。

早生まれの子どもの場合は21歳の満期にしますが、満期の時期は選べないようです。

みんなは何歳から加入している?

できるだけ早く学資保険に加入した方がいい!というのは聞いたことがあっても、手続きが面倒だったり、何より出費が増えるので加入を迷うこともあるでしょう。

第一生命の学資保険は何歳まで加入できるのか、調べてみました。

何歳まで加入できる?

第一生命の学資保険は10歳まで加入できます。

子どもの年齢が0歳〜10歳まで加入できる学資保険です。

では実際に5歳で加入した場合を考えてみます。

5歳から加入した場合

第一生命の学資保険は、保険料の払込期間を選ぶことができます。

  • 5年
  • 10年
  • 15歳まで
  • 18歳まで

5年で払い終わるパターンが、月々に払う金額が大きくなります。
18歳で払い終わるパターンが、月々に払う金額が小さくなります。

学資保険というのは、払い終わってから受け取り始めるまでの期間が場がければ長いほど、返戻率が高くなることが多いものです。

5歳から加入した場合、18歳まで保険料を払うのが最長になりますが、それでも13年しかありません。
払込の期間が短いと、月々に支払う保険料も高くなっていきます。
しかも返戻率は4パターンで一番低い。

「学資保険に入るなら、出来るだけ子どもが小さいうちに」と言われるのには、こんな理由があるからなんですね。

第一生命の学資保険に加入するにはどうすればいい?

学資保険に加入する流れはこんな感じです。

  1. 資料請求や見積もり(設計書)を依頼
  2. 検討(家族で相談)
  3. 第一生命の人に説明を受ける
  4. 加入

第一生命の公式サイトから学資保険の資料を請求することができます。
その時に保険料の見積もりを作ってもらうこともできます。

そして家族で検討。

加入する前に第一生命の人から説明を受けることになるのですが、2パターンの方法があります。

  • 家に説明にきてもらう
  • 第一生命ほけんショップに来店する

どちらにせよ、説明を聞いたから絶対に加入しなければいけない、ということはありません。
第一生命の人に説明を聞いて、疑問などをスッキリ解決した上で納得すれば加入します。

学資保険を途中で解約したらどうなる?

学資保険というのは基本的に途中で解約すると大損するものです。

第一生命の学資保険「こどもの応援団」A型では、契約から2年以内に解約した場合、戻ってくるお金はかなり減ってしまいます。
10万円払い込んでいたとしたら、3万円弱しか返ってきません。(返還率29.3%・2019年4月現在)

時間をかけて払い込んでも、途中で解約してしまうとかなり損するということですね。

解約返還金とは?

学資保険を途中で解約した場合に戻ってくるお金のことを、解約返還金と言います。
契約からあまり年数がたっていないと、返還率はかなり低くなるのが一般的です。

まとめ

第一生命の「こどもの応援団・Mickey」について紹介しました。
大学進学のための資金を準備したい!という人向けの学資保険です。

どの学資保険にも言えることですが、途中で解約してしまうとかなり損になります。
保険料は長く支払っていくものなので、無理のない金額に設定するなど、担当になった保険会社の方とよく相談してくださいね。

最後まで払いきれるか不安・・という気持ちがあれば、そのことも担当の人に伝えるのが良いかもしれません。

保険の神様
保険の神様
親身になってくれる人と会えたら、ええな。

おまけ:もしワシが第一生命の学資保険に加入するなら?

保険の神様
保険の神様
もしワシが第一生命の学資保険に加入するとしたら、どのプランにするか言うとくわな。
  • 出来るだけ子どもの年齢が小さいうちに加入
  • 死亡保障のみのB型
  • 払い込み期間10歳まで
  • 満期金額ではなく月々10000円ぐらいの保険料で設計

学資保険は、早く払い終わった方がお得です。
第一生命の学資保険は満期じきを選ぶことができないので、選択するのは、払込期間と満期金額のみ。

満期の金額からではなく、自分が「これなら10年間払えるぞ」と思える保険料で決めます。

保険の神様
保険の神様
あくまでこれはワシの場合やで。最後は自分で決めるんやで。

 

学資保険おすすめランキング2019年版この記事では保険募集人資格のある現役ママが自分の子どものために選ぶ学資保険を紹介しています。ランキング形式で学資保険の特徴を紹介。学資保険は専門用語も多くわかりにくいですよね。学資保険を選ぶ全てのお母さんのお役に立てれば幸いです。...