学資保険

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」はおすすめ?利率やプラン内容を解説!

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」の特徴

明治安田生命の学資保険は「つみたて学資」といって、厳密にはこども保険です。

最近は他社でも学資保険にいろいろな保証をつけることができたりと、こども保険と学資保険の線引きが曖昧になってきています。

このサイトではわかりやすく説明するために、明治安田生命の「つみたて学資」を学資保険と呼びますね。

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」は大学入学に合わせてお金が受け取れるのが特徴です。

(画像出典:明治安田生命公式サイトより)

4回の教育資金の金額は、全て同じです。

 

また、契約者(主に親)に万一のことがあった場合にそれ以降の保険料は払い込みが免除されます。

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」の利率(返戻率)は?

明治安田生命の学資保険の返戻率は、子どもの年齢や親の年齢・性別によっても違ってきます。

子どもが2歳の時にお父さん(30歳)が加入した場合の返戻率を見てみましょう。

返戻率 102.4%

2019年5月現在の計算です。

払込方法や教育資金の金額によっても返戻率が変わります。

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」のプラン

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」のプランはこんな感じで決めていきます。

 

受け取り総額 160万円〜300万円
満期 子どもが21歳
払込期間 子どもが15歳まで
払込方法 月払い・半年払い・年払いから選べる

 

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」は大学の時期に合わせて教育資金を準備しておくものになっているので、満期時期は選べません。

  • 21歳満期

保険料の払込は基本的に15歳までですが、子どもが2歳以下で「つみたて学資」に加入した場合は払込期間を10歳までに短縮することができます。

保険の神様
保険の神様
払込期間は短い方がお得やで。
でも1回に払う金額が大きくなるけども。

子どもが18歳になったらつみたてていた教育資金を受け取り始めます。
(早生まれの子どもは17歳になったら)

大学入学前〜大学在学中の4回に分けて教育資金を受け取ることができます。

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」二人目割引は?

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」には二人目割引がありません・・。

でも、保険料の割引はあります。
満期保険金(1回に受け取る金額)が70万円以上の契約で、10万円あたり毎月30円の割引があります。

保険の神様
保険の神様
70万円ちゅうのは、かける4回やから、総額280万円以上や。

契約の金額が大きいほど、返戻率がお得になってくるんですね。

総額280万円以上の学資保険に、子どもが2歳の時にお父さん(30歳)が加入した場合の返戻率はこんな感じです。

返戻率 103.6%

 

70万円(×4回)未満の契約には、割引がありません。

月払い、年払い、どれがお得?

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」の保険料は、払込方法が3つあります。

  • 月払い
  • 半年払い
  • 年払い

この3つの中では年払いにするのが一番お得です。
家計の都合が許すなら、年払いにすると戻ってくる率が高くなります。

総額280万円以上の学資保険に、子どもが2歳の時お父さん(30歳)が加入した場合の返戻率を比較してみましょう。

保険料が月払いの返戻率

返戻率 103.6%

保険料が年払いの返戻率

返戻率 106.5%
保険の神様
保険の神様
払込方法で、こんなに違うかぁ〜!

でも年払いにはデメリットもあります。
月払いは毎月のことなので「保険料を払い忘れる」とか「保険料を準備できない」ということはあまり考えにくいかなと思います。
でも年払いになると1回に支払う保険料が大きくなるので、計画的に準備しておく必要があります。

保険料を支払えないことが続くと、契約が失効してしまう、なくなってしまうというリスクがあります

学資保険は実際にいくら必要なの?

学資保険を検討するにあたって「満期200万円のプランを用意しました!」「280万円のプランもあります!」とか言われても、なんだかしっくり来ませんよね。

子どもの教育にはお金がかかると言われているけども、じゃあ実際にいくら準備しておけばいいか。

子どもにお金がかかると言われている高校生〜大学生の間に、一体いくら必要なのか具体的な例で説明します。

高校入学で必要なお金

高校の入学金 約20万円
授業料(年額) 約40万円

参考:文部科学省
私立高校の場合を例にしてみました。
あとは制服代や教科書代なども必要になってきます。

高校生で必要なお金

授業料(年額) 約40万円
塾代 ???
大学受験費用 1回1万円〜3万円台

高校3年生では、大学受験の費用も必要になります。
センター試験で1万5千円〜、私立大学は1回3万5千円ほど。

国公立の大学に行くとしても、私立の併願をする子が多いので、2つの大学を併願したとしたら、受検料だけで7万円払うことになります。

併願の大学を押さえておくためにも、併願の大学に合格したら入学金を支払うこともあります。
大学入学の権利を確保するためにもお金がかかるんですね。

保険の神様
保険の神様
受験生を応援する親も、大変やで。

大学入学で必要なお金

入学金 約30万円
授業料(年額) 50万円〜
新生活の費用 ???

参考:文部科学省

晴れて大学に合格したら、まず入学金が必要です。
そして大学の授業料。

国公立大学なら学費が安い・・というのは思い込みで、国公立大学の授業料は年間50万円以上するんですね。

私立大学だともっと学費が必要です。

大学生で必要なお金

授業料 50万円〜
一人暮らしなら 仕送り

 

保険の神様
保険の神様
大学へ行かせてもらえる幸せを、子どもは理解しとるんやろうか・・

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」みんなは何歳から加入している?

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」何歳まで加入できる?

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」は子どもが満6歳まで加入できます。
契約者(主に親)は満45歳までとなっています。

子どもが2歳以上の場合には、親の年齢は40歳までとなっています。

保険の神様
保険の神様
2人目、3人目やと、けっこうギリギリやな。

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」加入するにはどうすればいい?

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」に加入する流れを説明します。

  1. 資料を請求する
  2. 後日、地域の担当者から電話がくる
  3. 設計書を持って説明に来てくれる
  4. 検討
  5. 加入

明治安田生命の学資保険は資料請求しても設計書は送られてきません。
後日、地域の担当者さんから電話があり、子どもの名前や生年月日などをヒアリングされた後に郵送または訪問にて受け取ることができます。

保険の神様
保険の神様
この設計書がないと、保険料や返戻率がわからんのや。

いくら払っていくら戻ってくるのかは、契約者(主に親)の年齢や性別などによっても変わってくるので、個別にプランを作ってもらって確認しましょう。

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」を途中で解約したらどうなる?

学資保険や子ども保険について言えることなのですが、貯蓄性の高いものは途中で解約してしまうと損をします

保険の神様
保険の神様
途中で解約したら、お金は戻ってこない!ぐらいに思っておいたらどうや。

子どもの将来のために教育資金を準備していても、途中で解約してしまうのは損になります。
途中で解約する理由のほとんどは、保険料の負担がきつくなってくることです。

子どものために少しでも多くの資金を準備してあげたいのはわかりますが、途中で解約することのないように無理のない金額を設定しましょう。

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」まとめ

明治安田生命の学資保険は、大学での教育資金を準備したい人に向いています。

返戻率も、2019年5月現在では100%を超えています。

総額280万円以上にするとか、払込方法を年払いにすることで返戻率が変わってきます。

おまけ:もしワシが明治安田生命の学資保険「つみたて学資」に加入するなら?

保険の神様
保険の神様
もしワシが明治安田生命の学資保険「つみたて学資」に加入するなら、どのプランにするか言うとくわな。
  • 子どもが0歳の時に加入
  • 受け取り総額280万円
  • 年払い

子どもの年齢が大きくなると、払込期間15歳までの期間が短くなります。
毎回の保険料の負担額が大きくなるということです。

子どもが0歳で加入するのが理想ですが、できなかった場合は、高額割引は無くなりますが受け取り総額を少なく設定して毎回の保険料を無理のない範囲にします。

 

保険の神様
保険の神様
あくまでこれはワシの場合やで。最後は自分で決めるんやで。

 

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